Кассовый разрыв: что делать предпринимателю в первую очередь

Кассовый разрыв возникает, когда обязательные платежи наступают раньше, чем доступные поступления. Сам по себе он не всегда означает банкротство: сезонный бизнес и проекты с отсрочкой могут регулярно проходить через временный дефицит.

Опасность начинается тогда, когда неизвестны размер разрыва, дата его окончания и источник закрытия.

Посчитайте разрыв по дням

Составьте платёжный календарь минимум на четыре недели. Для каждого дня укажите:

• остаток утром;
• только подтверждённые поступления;
• обязательные платежи;
• итоговый остаток.

Не включайте сделку в базовый план, если клиент её ещё не подтвердил.

Разделите платежи по последствиям

Не платите автоматически тому, кто громче требует. Проверьте:

• что необходимо для продолжения работы;
• какие сроки закреплены официальными документами;
• что влияет на сотрудников и клиентов;
• что можно обсуждать;
• где промедление создаёт новый убыток.

Юридические последствия конкретных просрочек уточняйте у профильного специалиста.

Остановите создание нового дефицита

На время пересмотрите закупки, рекламу без измеримого результата, убыточные заказы и необязательные подписки. Экономия должна сохранять способность зарабатывать, а не останавливать бизнес вслепую.

Ускорьте то, что уже заработано

Проверьте дебиторскую задолженность:

• все ли акты подписаны;
• отправлены ли счета;
• нет ли технических причин задержки;
• можно ли договориться о частичной досрочной оплате;
• есть ли встречные обязательства.

Работа с дебиторкой часто безопаснее нового дорогого займа.

Подготовьте переговоры

Если платеж перенести неизбежно, сообщите об этом до момента, когда вы снова исчезнете. Назовите факты, реальную доступную сумму и дату следующего статуса. Не обещайте поступление, которым не управляете.

Когда заём действительно помогает

Заём может быть инструментом, если:

• разрыв ограничен по времени;
• поступление подтверждено;
• экономика сделки положительна;
• стоимость денег учтена;
• есть запас на задержку.

Если каждый месяц требуется новый заём, это уже не временный разрыв, а системная проблема.

Главный результат первого дня — календарь, в котором видно худшую точку и решения до неё. После этого переходите к антикризисному плану бизнеса.