Как разделить личные долги и обязательства бизнеса

В малом бизнесе деньги собственника и компании часто смешиваются естественным образом. Предприниматель оплачивает закупку с личной карты, забирает деньги на жизнь и возвращает их без документов.

Пока всё растёт, система кажется удобной. В кризисе она скрывает реальную картину.

Разделите обязательства по происхождению

В таблице создайте три группы:

• обязательства бизнеса;
• личные обязательства;
• смешанные или спорные.

Рядом укажите, кто подписал документ, на что потрачены деньги и есть ли поручительство или обеспечение.

Юридическая ответственность определяется документами и формой деятельности, поэтому спорные строки проверяйте со специалистом.

Создайте отдельные денежные потоки

Даже если открыть новые счета сейчас невозможно, ведите отдельный учёт:

• поступления бизнеса;
• расходы бизнеса;
• личные расходы;
• деньги, внесённые собственником;
• деньги, изъятые собственником.

Не называйте любое снятие «зарплатой». Записывайте смысл операции.

Определите минимальный личный бюджет

Семье нужен понятный объём денег на жильё, еду, здоровье и базовые обязательства. Если личные траты каждый месяц выбираются из бизнеса случайно, платёжный календарь компании не работает.

Обсудите бюджет с близкими и зафиксируйте его на месяц.

Не переносите убыток незаметно

Когда предприниматель постоянно докладывает личные деньги, убыточный процесс выглядит работающим. Отмечайте каждое пополнение как финансирование и задавайте вопрос: что должно измениться, чтобы оно не повторилось?

Отделите активы

Составьте список личного и делового имущества. Укажите:

• кому принадлежит;
• используется ли для дохода;
• есть ли залог;
• насколько быстро можно продать;
• какие последствия создаст продажа.

Не продавайте актив только потому, что он заметен. Сначала оцените его роль в доходе и правовые ограничения.

Результат разделения

Вы должны увидеть две картины:

1. способна ли текущая деятельность обеспечивать себя;
2. сколько денег реально требуется семье.

После этого решения становятся менее эмоциональными. Следующий шаг — поговорить с семьёй о долгах, не перекладывая на близких ответственность за бизнес.